Salut,
Les récessions, c'est inévitable, mais perdre de l'argent, pas forcément. Avec l'inflation qui monte, l'instabilité géopolitique et la politique monétaire qui se resserre, plein d'experts prévoient un ralentissement économique en 2025.
La bonne nouvelle ? Une récession ne va pas forcément te ruiner. En fait, avec une bonne stratégie d'investissement, ça peut être une chance de renforcer ton avenir financier.
Cet article explique comment créer un portefeuille résistant à la récession qui peut résister aux krachs boursiers, minimiser les pertes et même se développer pendant les ralentissements économiques.
1. Comprendre ce que signifie vraiment une récession
Avant d'investir, comprenez bien le contexte. A récession est généralement défini comme deux trimestres de suite avec une croissance du PIB en baisse. Il est généralement fourni avec :
- Augmentation du chômage
- Baisse des dépenses de consommation
- Marchés boursiers instables
- Baisse des bénéfices des entreprises
Les portefeuilles qui résistent à la récession ne visent pas à faire des gains énormes, mais plutôt à préserver le capital et réduire la volatilité.
2. Mettre l'accent sur les secteurs défensifs
Certains secteurs font toujours mieux que les autres quand ça va pas, parce qu'ils fournissent des services essentiels. Par exemple :
- Santé – les gens ont toujours besoin de médicaments et de soins
- Services publics – l'électricité, l'eau et le gaz sont toujours nécessaires
- Produits de consommation courante – produits alimentaires, articles ménagers, produits d'hygiène
Les meilleurs choix (2025) :
- Johnson & Johnson (JNJ)
- Procter & Gamble (PG)
- NextEra Energy (NEE)
3. Ajoute des actions qui rapportent des dividendes
De super qualité actions à dividendes fournir un revenu régulier même quand les cours des actions baissent. À rechercher :
- Faible ratio de distribution
- Longue histoire de dividendes
- Des bilans solides
sociétés d'investissement immobilier cotées Les fonds de placement immobilier (FPI) sont aussi super populaires auprès des investisseurs qui cherchent des revenus, surtout dans les secteurs de la logistique, du logement et de la santé.
4. Diversifiez avec des obligations et des bons du Trésor
Quand les actions baissent, les obligations ont tendance à monter en valeur — surtout les obligations d'État et les obligations d'entreprises de qualité investissement.
Recommandé :
- Obligations du Trésor américain (surtout les bons à court terme)
- Fonds négocié en bourse iShares Core U.S. Aggregate Bond (AGG)
- Obligations municipales (avantage fiscal pour les investisseurs à revenus élevés)
En 2025, avec des taux d'intérêt toujours assez élevés, placements à revenu fixe à court terme sont à nouveau attrayants.
5. Pense aux actifs alternatifs
Les actifs non corrélés aident à réduire le risque du portefeuille :
- Or – couverture traditionnelle contre la volatilité
- Argent – offre à la fois une valeur industrielle et une valeur refuge
- ETF sur matières premières – pétrole, agriculture, métaux
- Fonds pour les infrastructures – résistant aux cycles économiques
Les cryptos ? Juste un peu (moins de 5%) et seulement dans les cryptos à grande capitalisation et bien réglementées comme le BTC et l'ETH.
6. Rester présent à l'international
Ne garde pas ton portefeuille 100% national.
Les marchés émergents, surtout en Asie et en Amérique latine, pourraient rebondir plus vite après la récession grâce à leur population jeune et à la hausse de la demande.
Utilisez des ETF internationaux comme :
- Vanguard FTSE All-World ex-US (VEU)
- iShares MSCI Marchés émergents (EEM)
7. Garde de l'argent liquide ou des équivalents de trésorerie
L'argent liquide est souvent sous-estimé. Détenir 10–20% en espèces ou en fonds monétaires vous offre la flexibilité nécessaire pour :
- Achetez des actifs sous-évalués pendant les baisses.
- Évitez les ventes forcées
- Dors mieux pendant les marchés baissiers
8. Rééquilibre régulièrement
Les marchés changent vite pendant une récession. Vérifie ton portefeuille :
- Tous les mois quand il y a beaucoup de fluctuations
- Rééquilibrer si les allocations changent de ±5 à ±10%
- Ne te laisse pas avoir par les performances, reste fidèle à ta stratégie
Exemple d'allocation résistante à la récession (risque modéré)
| Catégorie d'actifs | Répartition |
|---|---|
| Actions défensives | 25% |
| Obligations et bons du Trésor | 25% |
| Actions à dividendes et FPI | 20% |
| Or et matières premières | 10% |
| Visibilité internationale | 10% |
| Encaisse et équivalents de trésorerie | 10% |
Conclusion
Un portefeuille qui résiste à la récession en 2025, c'est pas juste éviter les risques à tout prix, c'est aussi les gérer intelligemment.
En donnant la priorité à la stabilité, aux revenus et à la diversification, tu peux protéger tes investissements et rester sur la bonne voie, peu importe ce que fait l'économie.
Les investisseurs malins n'ont pas peur des récessions, ils s'y préparent.
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