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融資租賃資產(chǎn)管理系統(tǒng)

時間:2023-02-02 作者:老師 來源:網(wǎng)絡 點擊量:

融資租賃資產(chǎn)管理系統(tǒng)

從業(yè)務需求方面去選擇軟件
軟件能否很好支持融資租賃業(yè)務,特別是融資租賃獨有的業(yè)務特點部分,這里是選擇軟件系統(tǒng)和軟件實施團隊最關鍵的部分。
租賃合同報價
提供業(yè)務經(jīng)理在項目洽談接觸過程中,方便、快捷的進行租賃項目洽談,由于業(yè)務經(jīng)理工作的特殊性,軟件需要能讓業(yè)務經(jīng)理能隨時、隨地使用。能解決專業(yè)的業(yè)務問題,由于報價過程中需要具備融資租賃專業(yè)知識,但這并不是我們業(yè)務經(jīng)理的強項,所以租賃合同報價系統(tǒng)需要支持業(yè)務經(jīng)理在不具備很強的專業(yè)背景的前提下,也能正確地幫助業(yè)務經(jīng)理做出報價。
報價系統(tǒng)中有方案詳細的數(shù)據(jù)。項目確定后相關數(shù)據(jù)和電子檔材料可以方便的提交審批。這就減少了項目起租時為了錄入數(shù)據(jù)而錄數(shù)據(jù)的忙碌。系統(tǒng)是業(yè)務的幫手,而不是負擔。
報價系統(tǒng)的數(shù)據(jù)可以及時反饋給管理層,讓領導時刻掌握各條線的業(yè)務進度。為領導決策提供數(shù)據(jù)支持。
懂融資租賃業(yè)務,有融資租賃業(yè)務模型精算經(jīng)驗的實施團隊應作為首選。
2.2 公司內(nèi)部審批
審批并不是租賃獨特的東西,很多行業(yè)都需要進行工作的審批。目前市場上工作流審批的軟件非常多,我們可以放心的去選擇使用。這里是租賃軟件系統(tǒng)的一部分。但不是選擇系統(tǒng)的關鍵。
2.3 合同實施管理
包括合同文檔的管理,實施監(jiān)控等。這部分實現(xiàn)也相對容易,大部分軟件公司都能做的很好,選擇系統(tǒng)和技術實施團隊時也不應為重點考察。
2.4 租金臺帳管理
這里是融資租賃業(yè)務的財務核心,需要支持融資租賃業(yè)務的各類業(yè)務模型,對各類特殊合同條款的簽訂也要能很好處理,國家利率變動時,租金的重新計算按各類合同自動完成。筆者認為:這里是整個融資租賃業(yè)務中財務最核心、最復雜的業(yè)務部分。特別針對國內(nèi)的企業(yè)客戶,合同條款的要求可以說是千變?nèi)f化,專業(yè)知識,專業(yè)術語也全都在這里得到展現(xiàn)。這里對我們的融資租賃業(yè)務系統(tǒng)提出非常高的要求。
在選擇軟件產(chǎn)品和軟件實施團隊時,這里應是重點考慮部分。軟件實施團隊的核心人員如果對融資租賃的業(yè)務核算模型如果不能有深刻認識,必將注定最終實施的軟件產(chǎn)品必定是失敗的產(chǎn)品。
2.5 風險監(jiān)控管理
項目投放后,對風險如何監(jiān)控管理,這里非常重要,不過,風險控制不能單純依靠軟件系統(tǒng),更多的是人去把握。銀行系的租賃公司一般都有母行的風險評估模型,財務部分,非財務部分對承租人進行風險把握。我們可以借助銀行系統(tǒng)的貸款評估風險模型+風險控制人員自身把握進行風險管理。
具備國內(nèi)銀行信貸風險管理軟件系統(tǒng)實施經(jīng)驗的技術團隊應作為重點選擇對象。
2.6 資產(chǎn)管理
包括設備采購,資產(chǎn)狀態(tài)監(jiān)控,資產(chǎn)評估,折舊,計提,產(chǎn)權轉(zhuǎn)移,資產(chǎn)統(tǒng)計分析等。資產(chǎn)管理部分相對業(yè)務容易理解,技術實現(xiàn)也比較容易,相信大部分的軟件公司都能做的很好。

2.7 資金管理
包括企業(yè)的現(xiàn)金帳戶,支付款,融資款項,應付款等管理。資金管理模塊對有銀行系統(tǒng)或財務系統(tǒng)開發(fā)實施經(jīng)驗的技術團隊來說,實現(xiàn)資金管理的功能并不是難事。

2.8 報表統(tǒng)計
報表包括各類數(shù)據(jù)統(tǒng)計報表,報送母公司,監(jiān)管機構報表。銀監(jiān)會監(jiān)督的金融租賃公司還包括報送人民銀行,銀監(jiān)會的1104報表。
對金融租賃公司來說,這里最好把具備銀行銀監(jiān)會1104報表實施開發(fā)經(jīng)驗的技術團隊作為備選。

2.9 產(chǎn)品方案管理
包括產(chǎn)品方案的登記,相應標準報價要素,會計核算基本要素制定等。這部分內(nèi)容理解起來有點抽象,看我們的技術團隊的業(yè)務理解能力了。

2.10 財務記賬
包括各會計科目數(shù)據(jù),明細賬、總帳。財務計帳系統(tǒng)目前成熟的比較多。國內(nèi)一般選用用友或金蝶的財務系統(tǒng)。

3 從技術方面選擇軟件
選擇軟件廠商時,技術層面至關重要,應從技術開放性,后期維護費用,使用的便利性,技術架構設計等方面重點進行技術考慮。
從技術層面推薦,筆者建議考慮:
技術架構設計基于J2EE架構的B/S模式的技術。
數(shù)據(jù)庫存儲根據(jù)實際預算決定。采用sqlserver, oracle, db2等都可以。當然也可以采用免費的mysql。
優(yōu)點:
A: J2EE技術是開源的軟件技術,國內(nèi)軟件人才資源取之不盡,不用擔心后期維護找不到相關技術人員。
B:基于J2EE技術的大部份軟件產(chǎn)品都可以免費獲取,并且不用擔心心產(chǎn)品沒人支持。
C:可以根據(jù)業(yè)務發(fā)展情況,將系統(tǒng)部署在unix或windows。
D:不受專業(yè)軟件產(chǎn)商的限制。
J2EE技術是目前最主流,最受歡迎的軟件系統(tǒng)開發(fā)技術,軟件系統(tǒng)實施時我們應作為首選。

汽車融資租賃系統(tǒng)如何進行租后管理?

車輛租后管理是汽車融資租賃業(yè)務的一個核心環(huán)節(jié),直接體現(xiàn)出汽車租賃公司的專業(yè)性。下面整理了以下幾點關于租后管理模塊的業(yè)務痛點及解決措施。

1.車輛管理難

租賃資產(chǎn)運行狀態(tài)監(jiān)控由于汽車單體價值不高,而汽車租賃資產(chǎn)往往數(shù)量龐大,分布于不同省市,給租后管理帶來巨大挑戰(zhàn)。按照一般融資租賃管理方式,往往要求定期(如按季度)對租賃資產(chǎn)使用情況、現(xiàn)在狀態(tài)進行核驗與評估。而汽車租賃資產(chǎn)的特點,很難遵循這種模式去進行租后管理。如果每輛車都進行現(xiàn)場查驗,工作量太大,不現(xiàn)實。而車輛的狀態(tài)又直接關系著租賃資產(chǎn)的安全性,二者的矛盾需要妥善處理。

解決措施:

融資租賃資產(chǎn)管理系統(tǒng)

根據(jù)業(yè)內(nèi)調(diào)研情況以及汽車行業(yè)特點分析,目前解決的路徑主要是依靠科技手段。一是安裝GPS遠程監(jiān)控系統(tǒng),及時了解租賃車輛運行狀態(tài)。二是委托汽車融資租賃零售商或者直接通過合同約定,要求在規(guī)定時間內(nèi)對車輛進行拍照,包括整車與一些關鍵部件。這項工作可借助遠程視頻技術完成。三是不定期抽檢,避免操作盲區(qū),輔助租后管理。

2.資產(chǎn)收回風險高

風險資產(chǎn)收回汽車租賃風險資產(chǎn)一般包括拖欠租金,要依據(jù)約定,立即終止合同,及早收回租賃車輛,防止由拖欠租金轉(zhuǎn)為車輛失控,遭受更大的損失。車輛被盜、被查封、被扣留以及被交通行政處罰、被第三人索賠,這類風險應該依據(jù)合同約定,立即協(xié)同承租方到當?shù)嘏沙鏊鶊蟀?,通知保險公司,履行程序,辦理手續(xù)。還有就是車輛失控,確認車輛失控后應盡快尋找承租方及相關人員和車輛的下落,爭取能自行收回車輛。無法自行收回的,立即整理租賃合同、收款通知書等相關證據(jù),向公安機關報案,尋求協(xié)助。

3. 二手車交易和處置難度大

二手車處置融資租賃工作鏈最后一環(huán)。目前,融資租賃公司二手車有兩大類:在租賃期間或者租賃期滿,由于承租人另行選擇新車而留下的原租賃車輛;承租人違約收回的租賃車輛。這兩類二手車車齡一般都在3年以內(nèi),是二手車交易市場成交量最大的車齡區(qū)間。隨著融資租賃合同總量的快速增長,二手車處置能力,既是減少風險敞口的一種有效手段,也是利潤的一個重要來源,還是衡量融資租賃公司專業(yè)化的一個關鍵指標。

解決措施:

一是建立通暢的、長期合作的處置渠道。如4S店置換新車、直接賣給二手車商、通過C2C交易平臺掛牌。

融資租賃資產(chǎn)管理系統(tǒng)

二是建立二手車的評估體系。改變二手車車況信息不對稱、欺詐風險高、評估定價難的交易難題。評估檢測定價可以與權威第三方機構合作,采用二手車評估公司提供的快速定價模型,也可采取遠程和現(xiàn)場評估以及兜底服務相結合的方式。

三是建立專業(yè)團隊。要加快人員培養(yǎng)和大力引進人才,構建具有豐富營銷經(jīng)驗、熟悉二手車交易、與二手車經(jīng)銷商或交易平臺有良好合作關系的專業(yè)團隊,最大限度提高二手車處置效率,提高租賃車輛殘值。

4.加強對金融科技技術的應用

融資租賃公司作為金融的一個分支,科技的進步也將推動汽車融資租賃業(yè)不斷創(chuàng)新。

目前,大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術,已經(jīng)開始影響汽車融資租賃的業(yè)務模式、風控模式和租后管理模式,如借助云計算,可以建立汽車融資租賃線上審批系統(tǒng),大大縮短審批時間,提高審批效率,增強對客戶的吸引力。借助大數(shù)據(jù),可以構建風控模型,提高風險預判率,有效降低風險損失;實現(xiàn)對承租人的租賃車輛、租賃設備的遠程租后管理,提高運營效率,降低成本,提高利潤收入。

金融租賃和融資租賃的區(qū)別?怎么辦理融資租賃公司?

1、經(jīng)營范圍不同:經(jīng)銀監(jiān)會批準,金融租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務: 融資租賃業(yè)務;轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn);固定收益類證券投資業(yè)務;接受承租人的租賃保證金;吸收非銀行股東3個月(含)以上定期存款;同業(yè)拆借;向金融機構借款;境外借款;租賃物變賣及處理業(yè)務;經(jīng)濟咨詢。

融資租賃公司的經(jīng)營定位應定位:服務于金融、貿(mào)易、產(chǎn)業(yè)的資產(chǎn)管理機構。是服務貿(mào)易中更多技術服務含量的服務。雖然也涉及資金,主線是為出資人服務,而不是把自有資金全部占壓、套牢在項目中的風險投資業(yè)務。

2、監(jiān)管部門不同:金融租賃公司由銀監(jiān)會審批和監(jiān)管,并規(guī)定只有他們審批設立的租賃公司才可冠以“金融”二字。

租賃公司從金融市場拆借(短期)資金不涉及信貸規(guī)模問題, 而但涉及公眾存款的資金或信用,因此租賃交易額(為了防止短期資金長用帶來的系統(tǒng)風險)要納入信貸規(guī)模嚴格管理。從而把租賃公司作為放款部門監(jiān)管。

3、財稅政策不同:金融租賃公司屬金融機構,可以享受財政部關于印發(fā)《金融企業(yè)呆賬準備提取管理辦法》的通知的政策待遇。

而融資租賃公司因為不是金融機構,不能享有上述待遇,“所有問題都自己扛”。要想獲得此待遇,還需單獨去稅務部門求批準。

4、性質(zhì)不同:金融租賃公司是金融機構,融資租賃公司是非金融機構。前者是放款單位,后者則是借款單位。二者有著本質(zhì)的區(qū)別。

雖然融資租賃公司總想往金融方面靠,但是被國家下發(fā)的相關條例給限制住了,目的是為了嚴防租賃公司從事影子銀行業(yè)務。

5、監(jiān)督管理方式不同:金融租賃公司監(jiān)管部門按照放款人監(jiān)管。租賃公司在監(jiān)管部門批準的信貸規(guī)模范圍內(nèi)開展業(yè)務活動。租賃資產(chǎn)發(fā)生變化時,每日都要上報。監(jiān)管部門對租賃公司的銀行賬戶有可靠的監(jiān)控。

參考資料來源:百度百科—金融租賃公司

參考資料來源:百度百科—融資租賃公司

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