新一代信貸管理系統(tǒng)

銀行管理自查報告（精選5篇）

時光在流逝，從不停歇，一段時間的工作已經結束了，轉眼回顧這段時間的工作，有得有失，這時候十分有必須要寫一份自查報告了。來參考自己需要的自查報告吧，下面是我收集整理的銀行管理自查報告（精選5篇），歡迎大家分享。

根據(jù)后勤保衛(wèi)部《關于做好冬季安全暨開展消防安全“四個能力”建設的通知》的要求及部署，我部對部室內部消防安全和七樓通道中的消防設備進行了自查，現(xiàn)將我部的消防自查情況匯報如下：

一、建立健全組織，明確工作職責

消防安全是金融機構工作的重要內容，是關系銀行財產安全和員工生命安全的頭等大事。對此，我部成立以部室負責人為組長，安全員為第一負責人，其余員工為直接責任人的消防安全工作小組，全面負責日常的消防安全工作。本著對我行財產和員工生命負責的精神，把做好消防安全工作放在重要的位置。

二、加強宣傳教育，增強消防安全意識

我部高度重視，全體員工通過集中學習和分散學習相結合的方式，積極學習消防安全相關知識，切實提高了全員的消防安全意識，樹立了“人人都是消防員，消防工作人人有責”的觀念，并時刻牢記消防安全工作的重要性。

三、認真開展消防安全自查，排查消除火災隱患

（一）部室內部消防安全自查情況

根據(jù)文件要求，立即動員全體員工徹底對電源線路、飲水機、電腦、打印機、插座和集線器等進行全面自查，均未發(fā)現(xiàn)電源線路老化，裸露、燒焦、存在易燃易爆物品、耗電設備超負荷運轉等現(xiàn)象。下班后我部所有電器設備、機具電源進行雙人排查，確保徹底斷開。

我部位于總部七樓703房間，部室內部安裝了濕式噴淋滅火系統(tǒng)和煙感探測器，外觀完好無損，功能無法測試。

（二）七樓通道中的消防設備自查

我部對七樓通道內的消火栓、滅火器、安全通道標志、濕式噴淋滅火系統(tǒng)、煙感探測器等多處消防安全設施進行了檢查，檢查結果如下：

1、消火栓

七樓通道內共有四個消火栓，內部設備外觀完好無損，但消火栓箱蓋上印制的《消火栓使用說明》字跡模糊，大部分字跡已無法辨識。

2、滅火器

七樓通道內共有六個手提式干粉滅火器，外觀完好無損，壓力表指針均指向綠色區(qū)域，不需要充氣。

3、其它消防設備

煙感探測器外觀完好無損，功能正常。

濕式噴淋滅火系統(tǒng)，外觀完好無損，功能無法測試。

安全通道標志外觀完好無損，指示正確。

消防電話插孔外觀完好無損，功能無法測試。

消防應急照明燈外觀完好無損，功能正常，斷電后可自動啟動。

火災顯示盤外觀完好無損，功能無法測試。

四、加強監(jiān)督檢查，強化日常管理

今后我部將繼續(xù)加強對全體員工的消防安全知識培訓，確保每名員工都能熟練地使用消防器材，具備初起火災撲救及逃生自救常識，切實把消防安全工作落實到日常管理中。

總之，消防安全工作是一項長期而重要的任務，事關我行財產與員工生命安全。我們決心以《關于做冬季防火安全暨開展消防安全“四個能力”建設的通知》為指導，貫徹“以防為主、防消結合”的方針，加強日常消防工作管理，提高全員消防意識，切實做到防患于未然。

根據(jù)《xx分行20xx年一季度會計檢查意見書》要求，我行由財會部部牽頭，組織xx分行營業(yè)部、b支行、b支行對意見書中指出的相關問題進行了逐一整改、落實、現(xiàn)將相關情況匯報如下：

一、組織工作

2月中旬財會部總經理組織召開了2月份會計主管例會，xx營業(yè)部、a支行、b支行會計主管及財會部檢輔人員參加了會議，會議對整改工作進行了詳細布置，要求各機構于2月22日將檢查發(fā)現(xiàn)問題整改完畢，提交整改報告向財會部匯報整改措施及整改結果。財會部在一季度會計檢查中對整改情況進行追蹤檢查。

二、整改措施及整改完成情況

（一）加強會計業(yè)務培訓，提高會計人員風險意識

針對“會計人員風險意識淡薄”“查詢查復不規(guī)范?！钡那闆r，我行加強了會計人員風險意識、合規(guī)意識培訓，利用晨會、營業(yè)結束后組織集中培訓。會計管理部門根據(jù)實際需要不定期地對會計人員進行業(yè)務培訓，更新知識，及時掌握新政策、新規(guī)定，最大限度減少因制度理解偏差所帶來的誤操作，從而提高會計核算質量。

財會部總經理牽頭組織了《興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務會計操作規(guī)程》和《票據(jù)業(yè)務風險提示》的學習，參加人員為各級會計管理人員、

xx行營業(yè)部主任和票據(jù)崗專管員。對票據(jù)簽發(fā)、解付、查詢查復、質押、貼現(xiàn)業(yè)務逐項對照制度解讀，糾正我行做業(yè)務中的偏差，進一步加強了票據(jù)業(yè)務的操作和管理。

各機構定期向財會部報告《問題庫》等制度規(guī)章的學習情況，財會部根據(jù)報送的記錄抽查錄像，跟蹤查看員工學習的動態(tài)，通過季度考試、監(jiān)督傳票質量、會計檢查等，落實學習效果。

（二）加強會計隊伍建設，做好會計人員的梯隊培養(yǎng)

針對“會計人員不足，存在風險隱患”的情況，我行進行了一系列的會計人員調整，充實一線會計員工隊伍，加強后備會計人員儲備。具體是，第一步，由b行二級主辦c接替zx擔任b支行會計主管。zx調回xx分行工作，主要負責票據(jù)管理等重要職責。e支行錄用的會計主管在對公柜臺擔任會計經辦工作。第二步，新入行的柜員先到現(xiàn)金柜臺臨柜學習，將現(xiàn)金區(qū)工作滿3年的老柜員逐步安排到對公區(qū)進行崗位輪換。此次人員調整是為了充實xx營業(yè)部會計人員隊伍，由老員工帶好新兵，并加強柜面票據(jù)、賬戶管理。另外財會部加緊了事后監(jiān)督崗位人員的招聘，預計近期會計管理人員會增加充實。

（三）建立健全崗位責任制，明晰會計崗位職責

“會計檔案管理混亂”“現(xiàn)金和重要物品管理存在風險隱患”的問題，我行分析原因是由于柜員間職責不清，操作不規(guī)范導致的。整改措施是，對營業(yè)室人員進行明確分工，進一步健全會計崗位責任制。會計人員要按照崗位標準對所做的每項業(yè)務進行自查和改進，發(fā)現(xiàn)問題，及時解決。具體為：各機構會計主管梳理本機構會計人員崗

位，結合本行的實際情況重新擬定崗位職責，加強各崗位的協(xié)調性，和操作的連貫性，尤其將大量的會計后臺業(yè)務做明細劃分，避免一人兼職過多，無法履職的情況。會計主管將新一版的崗位職責表報送財會部，財會部對職責表進行把關，提出意見建議，并照此分工進行會計監(jiān)督檢查。

（四）優(yōu)化改革柜面流程，強化各項制度實施細則的建設

目前我行存在柜面流程不盡合理，柜員操作存在逆流程的現(xiàn)象。對此問題我行采取的措施是，根據(jù)《興業(yè)銀行會計內控要點》、《必知必會》、《綜合業(yè)務核算操作規(guī)程》等的要求來確定。制定會計管理制度實施細則，本著保證會計工作有序進行，科學合理，便于操作和執(zhí)行的原則。全面規(guī)范本單位的各項會計工作。只有制定了先進合理的實施細則和操作流程，會計工作才能避免出現(xiàn)紕漏和風險。

近期財會部下發(fā)了《關于加強會計管理工作的通知》對風險監(jiān)測信息回復要求、會計管理、業(yè)務操作提出了要求。修訂了《現(xiàn)金管理實施細則》對現(xiàn)金管理、查庫管理執(zhí)行操作按上級行制度做出了新的規(guī)定。營業(yè)室制定了《印鑒卡領用、出售、建庫管理操作流程》，對印鑒卡使用管理流程進行了規(guī)范，

（五）提高會計管理人員素質，加強會計業(yè)務檢查監(jiān)督

針對“檢查問題整改不到位”、“屢查屢犯問題嚴重”、“大額及對賬業(yè)務不規(guī)范”等問題，我行分析了存在問題的原因。主要是由于會計管理人員沒有嚴格履行審核和監(jiān)督的職責，審查力度不夠。下一步工作中會計管理工作要求：一是檢查突出重點；二是違法必究。

突出重點，就是要集中力量深入檢查，重點突破，避免做表面文章，避免查而不處、不了了之。違法必究，是檢查工作的關鍵環(huán)節(jié)。檢查工作的落實，關鍵在于要嚴格執(zhí)行：對于問題責任人，一是通報。二是罰款。三是行政處分。

各級會計管理人員要嚴格要求自己，緊跟制度規(guī)章更新的步伐，做好規(guī)章制度的解讀、傳達、再培訓。檢查輔導人員要加強事中監(jiān)督，避免以罰代管的工作方式，將監(jiān)督重心前移。

（六）整改完成情況

本次檢查中發(fā)現(xiàn)的大多數(shù)問題都已按要求整改完畢，一戶專用賬戶“xx”由于需要客戶配合重開財政五聯(lián)單，正在積極整改中。對于“對xxxx年11月起開立的結算賬戶進行機構信用代碼證的核對并留存復印件。”的情況，已對11月份以來開戶的單位逐個打電話聯(lián)系，目前還有20個賬戶沒有提供機構信用代碼證。

按照縣物價局的工作部署，為深入踐行黨的群眾路線和“七整七治”活動要求，我行認真按照工作要求梳理排查在業(yè)務經營中存在的不合規(guī)收費等問題，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、成立自查組織確保工作任務落實

為確保排查工作有序開展，支行成立了有行長為組長、主管行長為組長、運營部、客戶部、財務部、營業(yè)單位等部門為成員的排查工作領導組織，強化對排查工作的督促、領導和推進。

二、自查內容

1、認真落實農業(yè)銀行收費公示制度

做好新標準的落實和執(zhí)行工作。根據(jù)總行要求，新價格標準于20xx年4月1日起在全國范圍內統(tǒng)一實施。對私類收費項目除價格差異化服務項目外，全省農業(yè)銀行執(zhí)行統(tǒng)一價格（基準價格或機器自動控制價格），需浮動的一律報省分行批準后執(zhí)行。按照銀監(jiān)會、人民銀行關于合規(guī)收費的各項標準，結合我行現(xiàn)有的各項中間業(yè)務收費項目，通過在營業(yè)廳內懸掛公示牌的方式，自覺接受客戶的監(jiān)督，嚴格按照總行統(tǒng)一公布的價目執(zhí)行收費，嚴禁擅自變更價格和自行增加收費項目，及時發(fā)布收費價目信息，做到各項收費服務“明碼標價”，使金融消費者實時充分了解銀行服務收費項目相關內容，從而能夠行使自主選擇權，使銀行收費服務價格不再是“霧里花”、“水中月”。

2、組織員工對照收費標準自查，恪守規(guī)章制度，嚴禁亂收費。

在規(guī)范化的收費標準的范圍內，為確保無誤的按照收費標準執(zhí)行，建立健全約束機制。我行制定具體的工作計劃，并組織員工完成相應的學習。要求員工按照服務工作質量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。針對此次自查工作，我行還成立排查小組，包括憑證翻閱整理、安排專人復查，在整個服務收費自查工作中，經過層層復查，未發(fā)現(xiàn)不合理收費行為，切實按照結算業(yè)務收費情況統(tǒng)計表中的規(guī)定執(zhí)行嚴把服務工作質量關。

3、加強員工思想教育，提升服務品質。

銀行機構經辦人員的服務態(tài)度和服務質量是目前客戶投訴的主要內容之一，因此只有從加強員工的素質教育入手，增強服務意識，改善服務水平，使服務收費水平與所提供服務的質量、效率相匹配，才能讓客戶感到物有所值，才能讓客戶愿意且樂于付費。

三、自查總結

此次的自查活動切實有效，雖然我行未發(fā)現(xiàn)收費不實的賬務，起到了防微杜漸的作用。在以后工作中，我行會認真履行監(jiān)管部門的要求，不斷改進服務，履行社會責任，不斷加強內部管理，規(guī)范我行服務價格行為，以促進我行中間業(yè)務的健康穩(wěn)步發(fā)展。

根據(jù)省分行《轉發(fā)總行關于開展中國xx銀行20xx年度行規(guī)行約貫徹落實情況自查工作的通知》（[xxxx]32號）的文件精神，我行迅速組織全體員工進行系統(tǒng)的學習，同時結合文件精神進行了認真的自查。通過細致認真的學習和自查，全員合規(guī)意識得到進一步強化，現(xiàn)將行規(guī)行約自查情況匯報如下：

一、全行上下高度重視，成立工作領導小組

為了有效開展此項自查工作，市分行成立了行規(guī)行約貫徹落

實情況自查工作領導小組，全面負責此項工作的組織實施，領導小組由行長擔任組長，副行長擔任副組長，各部室主要負責人為成員。

各區(qū)縣也相應成立了行規(guī)行約貫徹落實情況自查工作小組，以區(qū)縣為單位，切實做好自查工作。

二、自查工作組織開展情況

為確保此次自查工作深入開展，我行確定專門人員負責此項工作，行長作為此項自查工作第一負責人，親自抓、負總責、確保行規(guī)行約自查工作深入到每個崗位，每位員工。

1、加強員工教育，筑牢員工思想防線。

通過下發(fā)電子文本，印刷紙質手冊等方式，積極組織員工學習《中國銀行業(yè)自律公約》及實施細則、《中國銀行業(yè)文明服務

公約》及實施細則、《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務工作指引》、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》、《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》、《中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動公約》、《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》、《中國銀行業(yè)零售業(yè)務服務規(guī)范》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》、《中國銀行業(yè)存款業(yè)務自律公約》《中國銀行業(yè)柜面服務規(guī)范》等一系列相關規(guī)章制度。

要求廣大員工在日常工作中，嚴格執(zhí)行國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等自愿、公平和誠實信用的原則下開展業(yè)務，不得損害國家、社會公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競爭原則，完善治理和內控機制，強化內控文化建設，提升風險管理能力。加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，反對不正當競爭行為，提高銀行業(yè)公平對待消費者意識，規(guī)范銀行業(yè)服務工作，保護消費者的合法權益。提高從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準。認真開展銀行業(yè)治理商業(yè)賄賂的各項工作，維護金融市場秩序，全面提升銀行業(yè)服務質量和水平，樹立銀行業(yè)良好的社會形象，共同營造良好的行業(yè)氛圍。促進銀行金融機構各項業(yè)務的健康發(fā)展，推動構建社會主義和諧社會。

2、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度。

要求我行員工辦理業(yè)務過程中，嚴把工作質量關，要求員工規(guī)范行舉止，按照服務工作質量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務，做到快捷準確，把差錯下降到最低。同時反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德。

審計部門對行內存款業(yè)務是否做到交易真實、憑證齊全、各項賬務是否相符；貸款業(yè)務是否嚴格按照“三法一指引”執(zhí)行，是否有違規(guī)貸款；票據(jù)業(yè)務是否嚴格按照有關法律法規(guī)以及制度要求辦理進行了嚴格檢查。

三、自查結果

1、辦理存款業(yè)務時，嚴格按照《中國銀行業(yè)協(xié)會存款業(yè)務自律公約》的要求，不搞惡意競爭，嚴格執(zhí)行人民銀行及銀監(jiān)會等規(guī)定辦理存款業(yè)務，以優(yōu)質服務贏得客戶信賴，公平合理，促進我行存款業(yè)務又快又好發(fā)展。辦理個人住房貸款業(yè)務時，嚴格按照《中國銀行業(yè)協(xié)會個人住房貸款業(yè)務自律公約》的要求，執(zhí)行規(guī)定的貸款利率，不任意提高或降低貸款利率。

2、辦理業(yè)務時，嚴格按照《中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務規(guī)范》的要求，對票據(jù)業(yè)務進行認真細致的辦理，審查各項要素是否合理齊全，對不符合規(guī)定的票據(jù)堅決不予辦理，發(fā)現(xiàn)假票據(jù)及時與公安部門進行聯(lián)系，確保票據(jù)業(yè)務合規(guī)合法。

3、對于服務收費項目，我們除在營業(yè)大廳進行公示外，還通過電子顯示屏等多種方式進行公告，充分尊重客戶的知情權的選擇權，并為客戶選擇方便快捷的服務項目，同時盡可能地幫客戶選擇收費低的結算方式。

4、我行按照《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務工作指引》要求專門規(guī)定客戶部負責全行服務工作的管理，由專人負責，明確了相關工作職責，并制定了服務工作應急預案，日常工作中通過監(jiān)控錄像或下網(wǎng)點等進行各種形式的檢查，確保文明規(guī)范服務工作制度化、規(guī)范化、經常化。認真處理日?？蛻敉对V，做到100%反饋回復。

5、認真對待《中國銀行業(yè)公平對待消費者自律公約》的具體落實情況，對立健全了相關工作制度，反對不正當競爭行為，并加強從業(yè)人員的職業(yè)道德教育和培訓，為客戶提供文明規(guī)范的服務。對客戶信息嚴格保密，不對外泄露。對客戶業(yè)務咨詢認真給予解答，使客戶心中有數(shù)，明明白白。

經自查，我行在行規(guī)行約執(zhí)行方面未存在安全隱患，員工都能認真執(zhí)行相關制度，今后我行將繼續(xù)貫徹各項規(guī)章制度，發(fā)現(xiàn)差錯及時改正，同時將不定期組織員工進行學習，加強行內自查，杜絕業(yè)務差錯發(fā)生，將行規(guī)行約制度一直貫徹落實下去。

通過這次現(xiàn)場檢查，及時的發(fā)現(xiàn)了我行在金融統(tǒng)計方面存在的問題，并提出了寶貴的整改意見和對今后統(tǒng)計工作的要求，這對規(guī)范、完善我行金融統(tǒng)計業(yè)務有十分積極的意義。根據(jù)《執(zhí)法檢查意見書》（（平）銀檢【20xx】13號）要求，我行對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了嚴肅整改，現(xiàn)將整改情況匯報如下：

一、加強統(tǒng)計管理工作

1、加強統(tǒng)計制度建設，為金融統(tǒng)計提供制度保障

我行制定了統(tǒng)一的內部填報制度和實施細則，特別是強化建立數(shù)據(jù)來源和報表項目之間的對應規(guī)則，進一步明確內部報表各科目與金融統(tǒng)計報表項目之間的對應關系，全面梳理統(tǒng)計人員所采用統(tǒng)計方法的正確性，并設置相關核查復合機制。另外，對于我行統(tǒng)計人員自行整理的`《統(tǒng)計崗操作流程手冊》進行核實和更新，確保統(tǒng)計工作有規(guī)則制度可依，有細則說明可核，確保能夠具備對報表質量進行整體評估和復核的操作依據(jù)，從制度上對統(tǒng)計人員和統(tǒng)計工作進行約束和指導，為統(tǒng)計工作的規(guī)范性和準確性奠定基礎。

2、注重金融統(tǒng)計制度的學習培訓

在加強統(tǒng)計人員業(yè)務學習方面，由于我行報表大部分需要手工進行填報、處理，統(tǒng)計人員任務重、工作量大，資料統(tǒng)計報送時間又集中在月初，因此為了確保數(shù)據(jù)統(tǒng)計報送質量，我行加大對統(tǒng)計人員的崗前培訓和繼續(xù)教育，加強對金融統(tǒng)計制度的學習，全面提升統(tǒng)計人員的素質，讓統(tǒng)計崗位工作人員對報表填報程序和方法有正確理解和掌握，確保統(tǒng)計報表能按時保質保量完成。

我行逐步加強金融統(tǒng)計制度的培訓學習，加深對報表填報說明的理解，使每一位統(tǒng)計人員都能按要求同口徑統(tǒng)計數(shù)據(jù)，保證報送數(shù)據(jù)口徑統(tǒng)一、準確完整。我行制定了詳細的統(tǒng)計培訓制度，一是積極參加人行相關部門組織的培訓，形成培訓筆記及時與相關未參加培訓人員交流學習，掌握好金融統(tǒng)計制度變化的重點、細節(jié)等，積極應用到報表的填制中；二是不斷學習我行制定的相關統(tǒng)計制度、統(tǒng)計工作流程，做到嚴格按照制度開展統(tǒng)計工作；三是仔細研究學習報表填報說明，明確每一個指標的具體含義，掌握每一個數(shù)字的統(tǒng)計口徑，做到統(tǒng)計取數(shù)的連續(xù)性和一貫性，減少填報漏洞提高統(tǒng)計技能和統(tǒng)計數(shù)據(jù)質量。

二、注重細節(jié)，提升統(tǒng)計數(shù)據(jù)質量

由于我行中間業(yè)務比較單一，只有銀行卡業(yè)務，且上線時間較短，收入金額較少，所以在統(tǒng)計報表的填制過程中容易被忽視。“中間業(yè)務季報表”是金融統(tǒng)計報表中今年新增的一張表單，填報人員對報表結構不夠熟悉，誤把我行代收代付業(yè)務合計金額填入“其他銀行卡業(yè)務收入”。為此我行采取措施，加強統(tǒng)計人員業(yè)務培訓和統(tǒng)計復核制度建設，要求金融統(tǒng)計人員仔細研究重新學習報表填報說明，明確每一個項目、指標的具體含義、統(tǒng)計口徑，保持統(tǒng)計取數(shù)的連續(xù)性，徹底消除錯報、漏報等錯誤，提高金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)質量。

三、加強科技支持力度，從根本上提高整體統(tǒng)計工作質量

由于我行核心系統(tǒng)不能和對外的報表系統(tǒng)同步，會計科目的設置不夠全面，所以從核心系統(tǒng)直接提取的數(shù)據(jù)暫時不能滿足系統(tǒng)上報數(shù)據(jù)的需求，統(tǒng)計工作暫時還未實現(xiàn)自動化、系統(tǒng)化和網(wǎng)絡化。統(tǒng)計工作僅僅依靠手工進行篩選、匯總、填報、分析，難以確保數(shù)據(jù)質量的準確性、完整性、及時性。統(tǒng)計報表由相關統(tǒng)計部門根據(jù)具體業(yè)務情況及對報表項目的理解自行填報，不同填報人員選用的統(tǒng)計方法有差異，準確統(tǒng)一的取數(shù)來源和數(shù)據(jù)處理流程急需進一步完善。統(tǒng)計工作的科技支持力度薄弱，統(tǒng)計復核工作無法利用系統(tǒng)直接進行表內、表間的校驗，缺乏對報表質量進行快速、有效、系統(tǒng)的復核和評估的科技技術支持平臺。

我行已經與中國金融電子公司簽訂合作協(xié)議，由其為我行建設新一代核心業(yè)務系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、報表管理系統(tǒng)及相關附屬系統(tǒng)。新一代信貸管理系統(tǒng)包括常規(guī)信貸管理、微小企業(yè)信貸管理、企業(yè)（個人）征信管理功能，并可實現(xiàn)對客戶信息、貸款業(yè)務、存款記錄、微小貸款等各種信息的整合，自動對這些數(shù)據(jù)進行匯總、分析。報表管理系統(tǒng)包括非現(xiàn)場金融信息系統(tǒng)、人民銀行金融機構統(tǒng)計信息系統(tǒng)及其他輔助報表，能夠及時、完整的提取統(tǒng)計報表，提升統(tǒng)計工作效率，加強風險控制和數(shù)據(jù)管理，以適應金融統(tǒng)計和金融統(tǒng)計發(fā)展的需要。

怎樣下載中國農業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)群?

中國農業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)群下載步驟：
1、登陸中國農業(yè)銀行官方網(wǎng)站，點擊右側的“賬戶查詢”；
2、進入系統(tǒng)登錄頁面，點擊“信貸管理系統(tǒng)群”；
3、進入文件下載頁面，點擊“運行”；
4、選擇安裝時要使用的語言，默認簡體中文，點擊“確定”；
5、進入安裝頁面，點擊“安裝”；
6、成功安裝，單擊“完成”即可。

信貸管理系統(tǒng)一般都有哪些功能？

我給你舉例說明吧，就拿現(xiàn)在市面上賣的比較火的阿爾法象信貸系統(tǒng)為例。從貸前、貸中和貸后分別來說。
貸前主要是用戶遠程進件，填寫申請資料，通過人臉識別、銀行卡四要素等信息識別客戶風險，做初步的準入風控；貸中即申請訂單進入審核階段，依靠大數(shù)據(jù)風控進行審核，可以根據(jù)用戶的運營商數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)、反欺詐數(shù)據(jù)等等判斷借款人的資質，然后授信，放款；貸后就是簽電子合同、財務放款，系統(tǒng)支持在還款日自動劃扣或者用戶主動還款，系統(tǒng)也會實時對用戶進行貸后監(jiān)控，有還款、逾期提醒，催收客戶管理等等。

急！了解光大銀行信息化的進

耗資數(shù)千萬，歷時10個月，投入60多人的光大銀行第一期管理信息化項目近日全面上線。光大銀行副行長武青出馬親自督辦此項目，后面?zhèn)潺R了一套聯(lián)合艦隊：聯(lián)想亞信居中，作為項目總承包商，負責協(xié)調；兩側分別是SAP與埃森哲，共同開發(fā)和銷售全面解決方案，提供服務。

“兩年前我們就和光大銀行不斷接觸，雙方研究在中國如何建設一套現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理系統(tǒng)?！盨AP中國區(qū)副總裁展舸說，“那時大家心里都沒底?！?br>
兩年后，展舸相信這份答卷能夠拿出手了———耗資數(shù)千萬，歷時10個月，投入60多人的光大銀行第一期管理信息化項目近日全面上線。

由去年12月開始，光大銀行副行長武青出馬親自督辦此項目，后面?zhèn)潺R了一套聯(lián)合艦隊：聯(lián)想亞信居中，作為項目總承包商，負責協(xié)調；兩側分別是SAP與埃森哲，共同開發(fā)和銷售全面解決方案，提供服務。

“整個項目分為兩期，預計在今年年底之前全部完成。一期的主要任務是解決財務的集中和成本管理、成本核算問題；二期則側重盈利分析和資產負債管理。相比第一期的難度，第二期小一些，預計也會順手很多?！表椖康木唧w負責人，光大銀行計劃財務部副總盧鴻說。

對于即將產生的實際效益，埃森哲北亞區(qū)總裁徐乃洋做了估計：“在國外，項目投資一般按5年分攤，在這期間內，銀行一定可以得到一倍以上的回報率。此外，這也會幫助光大在兩年之內節(jié)省上市方面的相關成本。我們希望這個項目能為同行起到表率作用?！?br>
與民生八大系統(tǒng)有何區(qū)別？

業(yè)內人士認為，中國銀行業(yè)的深層次改革雖然可以從1997年算起，但2001年中國加入WTO之后，銀行界的管理變革才開始驟然加速。

首先是，數(shù)據(jù)大集中模式的銀行改革，工商銀行為代表的一些國內銀行率先完成。這種模式的改革主要達到了三個階段性目標：上級機構對下級機構的監(jiān)督、完善內控制度以及統(tǒng)一業(yè)務制度和操作。

當“大集中”完成之后，國內銀行業(yè)又掀起了兩種新形式的改革。其一是：銀行內部組織與管理變革。例如，改變銀行的信貸審批模式和成立新型銀行專業(yè)化機構等。其二是：以IT為輔助工具的內部流程與機制的改革。例如，建立新的信貸管理系統(tǒng)來改革信貸管理流程等。

但是，來自業(yè)內的一份分析報告指出：“前一種形式的改革很難觸動銀行的基本人事管理體制，而后一種方式則表現(xiàn)為追求單項業(yè)務與產品的改良。當它在對風險進行管理時往往會與原有的行政體制產生沖突，使得變革舉步維艱?！便y行內部亟待進行一次與產品創(chuàng)新相適應的業(yè)務流程和組織管理的系統(tǒng)改革。

所以，銀行界普遍把去年年初民生銀行率先開始實施的“八大系統(tǒng)”再造形象地描繪為，一場“拆樓”與“重建”的戰(zhàn)略突圍。其實，那時光大也早已悄悄開始動手加以研究。

“民生的八塊主要是管理會計，再加上一些風險管理、客戶服務方面?？墒?，我們是核心業(yè)務系統(tǒng)、信貸風險管理系統(tǒng)、管理會計系統(tǒng)同時啟動，都是在同一個合約中。為什么要這么做？其實這三大系統(tǒng)互相有關聯(lián)性，不能孤立，如果任何一個沒有完成或者是落后，都會影響到其他兩者。特別是核心系統(tǒng)，包括跟管理會計、總賬、風險管理，與所有的系統(tǒng)都是關系最密切的?！甭?lián)想集團金融應用服務事業(yè)部總經理李勁松解釋。

在光大銀行的藍圖中，這三大基礎項目系統(tǒng)各自分工不同。

核心業(yè)務系統(tǒng)被定義為：全面整合現(xiàn)有的MINTER系統(tǒng)以及收付清算系統(tǒng)、陽光卡系統(tǒng)和個貸系統(tǒng)，將此改造為以客戶為核心的業(yè)務系統(tǒng)。

信貸風險管理系統(tǒng)包括的是：再造法人客戶的信貸流程，并進行相應的組織架構改革、按照巴賽爾新資本協(xié)議內部評級法的框架構建法人客戶信用評級體系以及實現(xiàn)信貸控制與管理的電子化。

在第三個系統(tǒng)———管理會計中，則被賦予了五個主要目標：支持財務扁平化管理和集中化管理要求；整合信息資源，實現(xiàn)信息和資源的共享，來降低成本；統(tǒng)一全行財務核算，固定資產管理、工資核算的標準化流程；規(guī)范會計核算和業(yè)務操作流程；支持全行實施全面成本管理，提供多維度的分析手段，分析各層次組織單位、產品、客戶群的盈利狀況，為業(yè)務部門和分行業(yè)評價以及未來的組織架構調整提供基礎。

在這個大單中，SAP提供了產品、埃森哲負責實施和項目管理、聯(lián)想亞信則是硬件和數(shù)據(jù)集成。

“我們大家想得到，這么多系統(tǒng)，最難的是協(xié)調，要協(xié)調不好就是強強打架了，所以要有一個角色對這個項目負總責，那就是我們。我們要對它進行風險評估，進行步驟安排，比如核心和管理、核心和外圍，都要同步。這就是我們的重大責任?！崩钫f。

“包工頭”聯(lián)想亞信聯(lián)想IT服務（現(xiàn)聯(lián)想亞信）在光大銀行項目中承擔著總包商的角色，這也被認為是項目成功的關鍵之一。聯(lián)想亞信肩負著IT規(guī)劃、新一代綜合業(yè)務系統(tǒng)的實施工作和對管理會計系統(tǒng)項目進度的監(jiān)控以及數(shù)據(jù)轉換工作。

“我們很多時候在扮演一個協(xié)調人的角色。在三個基礎項目中，主要負責的是核心系統(tǒng)的上線工作。事實上，核心系統(tǒng)和所有的系統(tǒng)都是關系最密切的，直接影響著管理會計、總賬、風險管理……?！?br>
在這個應用系統(tǒng)中，聯(lián)想亞信主要體現(xiàn)出的是五方面的設計理念。

在客戶營銷與銷售方面，聯(lián)想核心業(yè)務系統(tǒng)將客戶分為公司、個人、金融機構客戶等。并以效益為中心的原則，對客戶進行細分，分析挖掘不同的目標客戶需求，快速開發(fā)貼近市場的新產品。同時通過與CRM系統(tǒng)、后臺管理會計系統(tǒng)的互動協(xié)作，推進綜合營銷活動，統(tǒng)一管理產品和服務的價格與促銷政策，為客戶提供一流的服務。

在客戶服務渠道方面，聯(lián)想核心業(yè)務系統(tǒng)整合了各種渠道（例如ATM、POS、CALL CENTER、網(wǎng)上銀行和網(wǎng)點等），協(xié)調電子渠道和非電子渠道，為銀行的營銷、銷售和客戶服務提供一致的客戶接觸點。

在系統(tǒng)運作方面，聯(lián)想核心業(yè)務系統(tǒng)集中了銀行的所有核心業(yè)務處理，提高處理效率，改進處理質量，為各銷售渠道和所有業(yè)務提供“工廠化”或“流水線”的操作和服務。同時要求系統(tǒng)提供友好、簡便的操作界面，強化操作風險管理。

在風險管理方面，聯(lián)想核心業(yè)務系統(tǒng)建立了綜合的風險管理體系和內部稽核的監(jiān)控機制，完善的授權授信機制，監(jiān)督管理各項業(yè)務的執(zhí)行過程，降低市場風險、信用風險、政策風險、操作風險等，提高控制和化解風險的能力。

在信息管理方面，聯(lián)想核心業(yè)務系統(tǒng)充分利用系統(tǒng)資源，實時獲取客戶信息、業(yè)務處理信息，結合歷史數(shù)據(jù)信息及數(shù)據(jù)模型，進行深層次挖掘分析，支持決策、營銷、經營和稽核等各項管理，實現(xiàn)銀行效益最大化。

“此外，我們作為總包商，除了這個核心系統(tǒng)的本身工作，在項目中的另外一個管理會計這里，我們是和兩個伙伴一起做，我們的角色更多的是協(xié)調，向老外解釋中國市場與國外市場的差距。我們必須找到折衷的方式?！崩顒潘筛嬖V記者。

派出最精稅部隊的理由“是他們創(chuàng)造性的勞動提升了光大銀行的核心競爭力?！蔽淝鄬椖拷M的夸獎有些夸張。

“我們理解企業(yè)的核心競爭力主要有三方面：一個是包括業(yè)務的創(chuàng)新能力，二是成本控制能力，三是風險管理能力。其中，業(yè)務創(chuàng)新能力是銀行生存發(fā)展的核心，成本控制能力是企業(yè)生存和發(fā)展的基本前提，而對一個高風險的金融領域說，風險管理能力在銀行的管理中至關重要?！备毙虚L武青解釋核心競爭力的關系。

也許這些項目對于光大來說真是太重要了。

“我做過很多不同的實施項目，但是我看到，光大對整個項目的投入是前所未有的。他們真的把整個銀行最精銳的人員派到這里來?！卑Ｉ芄局袊鴧^(qū)副總裁兼金融服務業(yè)合伙人黃百業(yè)回憶道，“其實在國外這并不是一個難度很大的項目。但在國內，卻完全不一樣。畢竟銀行的改革，銀行對內、外監(jiān)管的要求，讓銀行本身對很多事情就不敢改變，也不敢去大膽學習國外的先進做法。”

根據(jù)光大銀行內部的評價：這些項目最重要的好處是，首先在全行實現(xiàn)了財務大集中，逐步實現(xiàn)了集中化和扁平化管理的要求。

比方，通過業(yè)務集中，財務管理權從370個支行全部升級到了30個分行；通過設立了共享服務中心，光大在同一天全行實行了財務集中，在總行就可以實時監(jiān)控分行的數(shù)據(jù)，并根據(jù)不同的條件進行管理、查詢、監(jiān)督、集合。

其次，全面實現(xiàn)了流程統(tǒng)一。

再其次，取得了有效的業(yè)績評價基礎數(shù)據(jù)。

“當管理會計第一期上線以后，我們立刻將全行900多個成本中心全部進行了成本責任中心的定義，將直接成本寄到了各個成本中心，將間接成本通過不同的分攤規(guī)則，落實到各個成本中心，這樣不但有利于我們支持全行實施全面的成本管理，還為未來組織客戶、產品、業(yè)績評價提供了良好的基礎?！北R說。

第四，總賬獨立、定位明確?！霸瓉淼奈覀兊目傎~放在核心業(yè)務系統(tǒng)，這次我們將其獨立出來，在SAP系統(tǒng)中實現(xiàn)，這個做法在國際銀行業(yè)是普遍采用的，在國內我們也是剛剛開始嘗試?！北R介紹說。

核心業(yè)務系統(tǒng)是面向前臺交易的一個系統(tǒng)，SAP系統(tǒng)是為未來內部和外部監(jiān)管處理提供財務數(shù)據(jù)分析的一個基礎，這種分工為光大未來的系統(tǒng)整合和數(shù)據(jù)整合提供了一個好的平臺。

總賬為何從前臺到后臺？

總賬獨立是這次光大銀行變革中的一個突出亮點。

黃百業(yè)說：“我們也一直在探討，國外的會計系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)中，總賬都是放在后臺，是給自己做財務處理和會計分析，定位于為監(jiān)管層服務。而在國內，往往是將所有的東西都放在核心業(yè)務系統(tǒng)，這樣給核心業(yè)務帶來了很大壓力，每次調整都很復雜。為什么總賬會需要從綜合業(yè)務中梳理出來？確實也是國外銀行改革的需要，因為他們不希望系統(tǒng)的架構變成以財務為主線的方法，它們更希望實現(xiàn)專業(yè)化的管理，便于銀行把前端業(yè)務納入系統(tǒng)?！?br>
“總賬設計的主要矛盾是，一些老的會計處理方式與現(xiàn)有的國際會計體系準則有差異。原先大部分設計都是基于1980年代末、1990年代初的一些手動處理方法，但現(xiàn)在新的會計制度雖然出臺了，但沒有具體的操作細則，大部分實際應用的制度還是十幾年前的制度，沒有進行更新。”

“這次把總賬放在后臺，從理念、銀行內部架構、原來的一些自身制度和外部監(jiān)管制度，都會存在一些沖突。從SAP的產品來說，是符合國際慣例和國際會計準則體系的，所以，我們要考慮兩方面的問題，既不能和國內的制度脫節(jié)，又不要任何違反會計原則和制度，也要從操作習慣上去考慮，最后四方合作還算成功，當然，也包括財政部、銀監(jiān)會在內的監(jiān)管部門也給了不少支持，開了些綠燈?！?br>
盧鴻進一步解釋：“總賬獨立本身不會有什么效益，但是會對今后的業(yè)務增長帶來很大的效益?？傎~放在后臺，便于今后進一步分析我們的盈利產品。在前臺，核心業(yè)務系統(tǒng)只是作為業(yè)務交易系統(tǒng)去為客戶服務，徹底實現(xiàn)以客戶為中心；而后臺可以定位為戰(zhàn)略出發(fā)點、財務報表分析和數(shù)據(jù)窗口，等等，為我們組織架構的建設和數(shù)據(jù)的整合提供了很好的平臺。”

“每次信息化變革都會對業(yè)務進行一定的沖突，所以變革必須是分批、分次的一步步微調。比如這次財務調整，我們在權限方面沒有調整，而是先集中起來，以后再進行調整，通過漸進的方式，不會引起大的波動和人員的浮躁心態(tài)。此外，我認為，項目成功最重要的一點是，光大銀行從來沒有把這個項目定位為一個IT項目，他們將關注點放在銀行是怎樣利用這個系統(tǒng)，怎樣利用這個項目的機遇，把銀行總體的內控能力、財務會計能力提升。對此，每周五我都要去光大開周會，做匯報?！卑Ｉ艿狞S百業(yè)說。

。鏈接。

光大銀行項目背景

中國光大銀行成立于1992年8月，是由境內外230家股東組成的，并是國內第一家有國際金融組織參股的全國性股份制商業(yè)銀行。

截止2002年底，光大銀行資產總額3283億元，股本82.17億元。在全國23個省、自治區(qū)、直轄市的36個經濟中心城市設有30家分行或直屬支行，5個異地支行，350多家網(wǎng)點，并擁有7800多名正式員工。在英國《銀行家》雜志2002年7月評出的全球1000家大銀行中，中國光大銀行排名第205位。

中國光大銀行實行董事會領導下的行長負責制，總行對分支行實行一級法人體制管理，分行（或直屬支行）在總行的授權范圍內行使經營管理權，支行在分行（或直屬支行）的授權范圍內經營和開展業(yè)務。全行實行統(tǒng)一的財務會計制度和業(yè)務管理制度，業(yè)務數(shù)據(jù)全部集中在總行。